오늘은 근로자 채무통합 대환대출,지원센터 조건 쉬운곳에 대해서 간단히 포스팅해보겠습니다.
대환대출 뜻
대환대출이란 현재 이용하고 있는 대출에서 보다 금리가 낮은 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.
예를들어 내가 지금 이용하고 있는 대출 상품 금리가 15%라면, 다른 저금리 대출로 바꾸는것입니다. 이는 보통 대출 순서를 잘못받았거나 대출을 받고 추후 조건이 좋아진 경우라 볼 수 있습니다. 실제로 은행에서 대환대출이라는 상품들도 판매하고 있으니 이러한 상품을 이용하는 것도 한가지 방법입니다.
대환대출 방법 순서
- 저축은행 같은 2금융권 보다 금리가 낮은 1금융권 은행 이용하기
- 8% P2P 대출을 이용해서 카드론, 2금융권 대출보다 더 낮은 금리로 대환하기
여러개의 대출을 한개로 모으면 신용 점수가 올라갈 수 있어 유용합니다. 더 좋은 은행권에서 대출을 실행하면 신용 점수를 올릴 수 있기 때문에 1금융권 대환대출을 이용하는 것이 좋습니다. 여기서 알려드렸던 상품을 이용하지 못하더라도 금리가 낮은 1금융권 대환대출 상품을 찾아서 이자 상환 비율을 줄이는게 좋습니다. 하지만 조건을 만족하지 못해 1금융권 상품들을 이용하기 어렵다면 차선책으로 2금융권 대환대출을 이용할 수 있습니다
대환대출 절차 및 신청방법
대환대출 절차
- 본인확인
- 대출한도 및 금리 조회
- 상환계획서 및 다른 금융기관 대출내역 확인
- 신청정보 및 상환정보 입력
- 대출약정
- 다른 금융기관 대출금 송금
대환대출 방법
대환대출 방법은 금융사가 직접 대환해주는 방법과 차주가 직접 대환하는 방법이 존재합니다. 각각 어떻게 진행절차가 어떻게 되는지 알아보겠습니다.
금융사가 직접해주는 대환대출 방법
- 현재 이용하고 있는 대출의 가상 계좌번호와 중도상환수수료 등과 같은 내용을 문자서비스로 요청합니다.
- 대환대출을 받고자 하는 금융기관에 문자내용을 전달합니다.
- 대환대출 심사, 승인이 날때까지 기다립니다.
- 대환대출 승인이 나면 기존에 있던 대출금이 상환됩니다.
- 그리고 상환 후 남은 차액은 차주의 통장에 입금됩니다.
차주가 직접하는 대환대출 방법
- 대환대출을 신청한 차주의 통장에 대출금을 입금 받습니다.
- 입금된 돈을 가지고 차주가 직접 기존 대출금을 상환합니다.
- 대출금을 상환하셨다면 완납증명서를 금융기관에 요청하면 됩니다.
대환대출 가능한 곳 상품 살펴보기
정부지원 대환대출
안전망 대출 2
안전망 대출은 법정 최고금리 인하로 인해 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려워진 저신용, 저소득자를 위한 대환대출이 가능한 상품입니다. 해당 상품은 법정 최고금리를 인하하기 전에 20% 금리를 초과한 대출 상품을 이용했던 사람이 받을 수 있는 1금융권 대환대출 상품입니다.
대출 한도는 최대 2천만원 한도에서 20% 초과 고금리 대출 잔액 범위를 대환할 수 있습니다. 대출 금리는 연 17%에서 19% 이내로 이용할 수 있으며 대출 기간은 3년 또는 5년을 선택할 수 있습니다.
해당 상품을 신청하기 위해서는 서민금융 통합지원센터에서 접수하여 농협, 신한, 하나, 제주, 전북, 우리, 수협, 부산, 대구, 기업, 국민, 광주, 경남, SC제일은행에서 신청할 수 있습니다.
- 대출 자격 : 최고금리 인하일(2021년 7월 7일) 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 정상상환중인 저소득/저신용자 또는 해당 상품을 1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 임박한 고객
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대환대출 이자율 : 연 17% 또는 연 19%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
정부지원 대환대출 햇살론
햇살론 정부지원 대환대출 상품은 크게 근로자용, 사업자용, 대학생/청년용으로 나눠져 있습니다.
근로자용 햇살론 대환대출 : 20% 이상의 이율인 고금리 채무 중 신용 대출만 전환 대상이며 대출 한도는 3천만원 이내
사업자용 햇살론 대환대출 : 소득 및 추가 요건을 만족하면 최대 3천만원 이내
대학생/청년 햇살론 대환대출 : 6개월이 지난 15% 이상의 연이율을 가진 고금리 대출이 있다면 최대 1200만원 이내에서 상환 가능
- 대환대출자격조건 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내
- 대출 한도 : 최대 1,500만원
- 대환대출 이자 : 최저 6.92%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
저신용자 대환대출 햇살론15 (=햇살론17)
햇살론15는 대표적인 저신용자 대환대출 상품입니다. 무직자,신용 등급 7등급 이하인 분들도 이용할 수 있는 상품입니다. 대출 한도는 최대 700만원이며, 햇살론15 특례보증을 이용한다면 최대 1400만원까지 이용할 수 있습니다.
과거에는 상품명이 햇살론 17이었으나 법정 최고금리를 인하하면서 해당 상품 또한 금리를 17.9% 에서 15.9%로 내리게 되었습니다. 그러면서 명칭도 햇살론 15로 변경되었습니다.
무직자 대환대출 가능한곳입니다.
- 대환대출 자격 조건 : 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내
- 대출 한도 : 7백만원 이내 또는 1,400만원 이내
- 대환대출금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
1금융권 대환대출 상품 중에 농협 상품을 제외하고 나머지 대환대출 가능한 곳은 대출 잔액 또는 기 대출 원금 범위 내로 한도 이용이 가능합니다. 대출 기간은 보통 1년입니다.
만기가 긴 대출 기간이 필요하신 분은 기업은행 대환대출을 이용하시는걸 추천하구요, 더 낮은 금리를 원하시면 농협 대환대출을 이용하는것이 좋습니다.
1금융권 대환대출 상품
- 국민은행 대환대출 (채무조정 프로그램) : 기 대출 원금 범위 내 한도, 대출 기간 1년
- 우리은행 대환대출 (안전망대출2) : 최대 2천만원, 금리 17%, 대출 기간 3년 또는 5년
- 국민은행 KB 매직카대출(신차 대환대출) : 다른 금융기관에서 자동차를 구입할 때 받은 대출을 KB국민은행으로 대환해주는 대환 상품입니다.
- 농협 대환대출 (NH로 바꿈대출) : 최대 1억 5천만원, 금리 연 2.01%, 대출 기간 1년 이내
- 기업은행 대환대출 (IBK개인 프리워크 아웃론) : 대출 잔액 이내 한도, 금리 최저 연 3.375%, 대출 기간 10년 이내
- 기업은행 IBK햇살론15 (정부지원 대환대출) : 신용등급이나 소득이 낮아 대부업, 사금융을 이용할 수 밖에 없는 분들을 위해 만들어진 정부지원 상품이며, 국민행복기금에서 전액 보증을 해주는 생계자금 및 대환 상품입니다.
- 신한은행 대환대출 (특별대환대출) : 기 대출 원금 범위 내 한도, 대출 기간 1년 또는 3년
- 카카오뱅크 대환대출 (마이너스통장) : 최대 1억원, 금리 연 3.2%, 대출 기간 1년
2금융권 대환대출 상품
저금리 대환대출 : KB저축은행 대환대출 키위 전환대출
KB 대환대출이라고 할 수 있는 KB저축은행의 대환대출 상품입니다. 키위뱅크 어플을 통해 키위 전환대출을 신청할 수 있습니다. 이 상품은 직장인이 이용할 수 있는 상품입니다. 대출로 이용할 수 있는 최대 한도는 5천만원 이내입니다. 최소 한도는 300만원부터 시작합니다.
대출 받을 때 정해지는 금리는 최소 연 5.9%입니다. 1금융권에 준하는 금리로 이용할 수 있는 상품이므로 이자 부담을 최소화 할 수 있습니다. 대출을 이용할 수 있는 기간은 최대 7년입니다. 단, 만기 일시상환으로 이용하신다면 기간이 1년으로 줄어듭니다.
해당 상품은 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상의 직장인이나 자영업자가 1금융권 대환대출 대신으로 이용할 수 있는 상품입니다. 소득증빙이 가능하면서 KCB 개인 신용 평점이 475점 이상을 만족해야 합니다.
- 대환대출 자격조건 : 재직기간 3개월 이상이면서 연소득 1,200만원 이상의 직장인, 자영업자, 소득증빙이 가능하면서 KCB개인 신용 평점 475점 이상
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대환대출 금리 : 최소 연 5.9%
- 대출 기간 : 최대 84개월
2금융권 대환대출은 1금융권에 비해 금리가 높은 편이지만 대환이 가능하다는 점에서 여전히 이자 부담을 줄이는 것이 가능합니다. 다만 1금융권에 비해서 조건이 조금 좋지 않습니다.
소상공인 대환대출 : SBI저축은행 SBI중금리(대환)
SBI저축은행에서는 SBI중금리대출을 이용할 수 있습니다. 중금리라서 금리가 조금 낮은 편이면서 대환대출로 이용할 수 있는 상품입니다. 대출 받을 수 있는 최대 한도는 6천만원입니다. 1금융권 대환대출 상품들에 비해서는 한도가 조금 낮은 수준입니다. 최소 한도는 100만원부터 시작합니다. 대출 금리는 최저 연 9.9%입니다. 금리는 다소 높을 수 있는데, 캐피탈이나 저축은행, 카드업권의 고금리 대출을 대환해 주는 만큼 기대출에 비해서는 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.
대출 기간은 최대 120개월입니다. 대출 기간이 긴 편이지만 이는 대출 금액에 따라 달라지기 때문에 긴 기간을 이용하시려면 이용 금액도 커야 합니다.
해당 상품은 타기관 신용대출을 이용중인 우량직장인 고객분들이 1금융권 대환대출 대신으로 이용할 수 있는 상품입니다. 이 외에 나이스 신용 평점이 350점 이상을 만족해야 합니다.
- 대환대출자격조건 : 타 기관 신용대출을 이용중인 우량 직장인 고객
- 대출 한도 : 최대 6,000만원
- 대환대출 금리 : 최저 연 9.9%
- 대출 기간 : 최대 120개월
소상공인 저금리 대환대출 : 웰컴저축은행 대환대출
웰컴저축은행 대환대출은 한도도 높고 금리도 낮은 상품으로 1금융권에 준하는 조건으로 이용할 수 있는 상품입니다. 대출 받을 수 있는 최대 한도는 1억원입니다. 개인의 신용평점이나 소득에 따라서 차등 결정됩니다. 대출 받을 때 정해지는 금리는 최소 연 5.9%입니다. 해당 금리도 1금융권과 비슷한 수준이기 때문에 이자 부담이 크지는 않습니다. 대출을 이용할 수 있는 기간은 최대 7년이며, 최소 6개월 이상부터 6개월 단위로 계약할 수 있습니다.
해당 상품은 만 20세 이상이면서 소득증빙이 가능한 분들이 이용할 수 있는 상품인데요, 나이스 개인 신용평점이 300점 이상을 만족해야 합니다.
- 대환대출 조건 : 만 20세 이상이면서 소득증빙이 가능한 고객 (나이스 신용 평점 300점 이상)
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대환대출금리 : 최소 연 5.9%
- 대출 기간 : 6개월 ~ 84개월
p2p 대환대출 가능한 곳
8퍼센트 대환대출
만 19세 이상이고, 8퍼센트의 자체 신용평가시스템에서 승인을 받으신 분들이라면 신청이 가능합니다. 당일 대환대출이 가능한 상품이기 때문에 빠른 대출을 원하시는 분들에게 적합한 상품입니다.
- 한도 - 최대 5천만원
- 대환대출금리 - 연 4.6% ~ 29.9%(고정금리)
- 방법 - 8퍼센트 홈페이지(온라인, 모바일 신청)
8퍼센트 대환상품은 금융기관과 대출이력을 공유하지 않기 때문에 대출을 하더라도 신용점수에 영향을 주지 않는다고 합니다. 즉, 신용점수에 영향도 없고, 이자 절감이 가능하기 때문에 잘만 이용하면 유용할 수 있습니다.
대환대출 후기
여기서 알려드리는 대부분의 상품은 시중은행에서 이용할 수 있기 때문에 본인에게 맞는 상품을 찾으시는게 중요합니다.
1금융권 대환대출 조건에 맞지 않아 이용하기 어렵다면 정부지원으로 이용할 수 있는 햇살론이나 안전망대출2를 이용하는 것도 방법입니다. 그래도 조건이 좋지 않다면 2금융권 대환대출을 이용하면 됩니다.
대환대출 단점
- 대환대출은 자격조건이 조금 까다롭기 때문에 이용하기 어렵습니다.
- 대출한도가 생각한만큼 잘 나오는지 확인을 해야 하고, 대출을 갈아탔을 때 이자가 얼마나 내려가는지 꼭 확인하셔야 합니다. 중도상환수수료 및 기타 수수료가 얼마나 발생하는지 알아보고 유리하면 진행해야 합니다.
이상으로 채무통합대환대출 상품 잘되는곳 : 정부지원 대환대출이란 뜻 자격조건 금리 싼곳 포스팅 마칩니다.